Q&A

2016년에 금융 당국과 은행업계는 대출 계약자가 계약을 재고할 수 있는 시간을 제공하기 위해 대출 계약 철회권을 도입했습니다. 이 권리는 10월 28일에 16개 주요 은행에서 처음으로 적용되었고, 그해 12월 19일에는 제2금융권과 대부업계에서도 전면적으로 시행되기 시작했습니다. 대출 계약 철회권을 이용하면 대출 체결 후 14일 이내에 원금과 이자를 상환하면 위약금 없이 계약을 해제할 수 있으며, 이 과정에서 금융회사, 신용정보원, CB사 등에 등록된 대출 정보가 삭제됩니다. 이러한 정책은 금융 소비자가 대출을 신청한 후에도 대출의 필요성, 금리 및 규모의 적절성, 상환 능력 등을 다시 평가할 수 있게 하여 불필요한 부담과 이자 비용을 줄일 수 있습니다. 또한 대출 기록 삭제를 통해 신용 등급의 하락을 방지할 수 있습니다.

2011년 10월부터 신용조회 정보는 신용점수 산정 시 사용되지 않고 금융기관에도 제공되지 않습니다. 하지만, 사기 예방을 위해 필요한 경우에는 정보를 제공할 수 있습니다. 또한, 사용자가 요청하면 신용조회 기록을 삭제할 수 있는 옵션도 있습니다.

최근에는 대출 관련 보이스피싱 사기가 많아지고 있어, 전화나 문자메시지를 통한 대출 제안에 조심할 필요가 있습니다. 발신번호를 위조하거나 자동 발신 시스템을 이용한 무작위 문자 발송 등, 정교하고 지능화된 방법으로 이루어지는 이 사기 행위는 재산 피해를 증가시키고 있습니다. 특히 최근에는 비트코인 같은 가상화폐를 이용하여 큰 금액의 피해를 입히는 경우가 늘고 있어, 이에 대한 경각심이 필요합니다.

보이스피싱을 의심해야 할 전화의 예로는 저금리 대출을 제안하며 각종 수수료를 요구하거나, 신용등급을 높여준다고 제안하는 경우, 또는 정부 지원 대출로 대환해주겠다고 하는 경우 등이 있습니다. 이런 전화를 받았을 때는 의심을 하고 바로 전화를 끊는 것이 좋습니다. 정부지원 대출은 반드시 금융회사의 영업점을 직접 방문해 신청해야 합니다. 만약 피해를 입었다면 당황하지 말고 즉시 경찰이나 해당 금융기관에 연락하여 지급정지를 요청해야 합니다.

피해를 예방하고자 하는 경우에는 방송통신이용자정보포털 와이즈유저나 보이스피싱 지킴이 웹사이트를 참조하는 것이 도움이 됩니다.

전화나 메시지를 통해 제도권 금융기관 직원을 사칭하며 저금리 대출을 제안하는 사기 사례가 있습니다. 이들은 전산비, 작업비, 보증료 등의 명목으로 돈을 요구하며, 금전을 요구하지 않는 경우에도 통장, 체크카드, 대출 서류 등을 요청하여 신분 도용을 시도합니다. 이러한 요청을 받았을 때는 절대로 응하지 마시고, 신뢰할 수 있는 금융기관을 통해 직접 대출을 신청하십시오. 상황이 의심스러울 경우 금융감독원의 콜센터 1332번으로 연락하여 도움을 요청하세요.

신용정보사에서는 신용정보업감독규정 제19조 4항에 따라 연체 정보는 해제일부터 최대 5년 동안 신용 평가 목적으로 관리될 수 있습니다. 또한, 당사는 연체 정보 해제 이후에도 사용자에게 정보 제공을 계속하여 안내합니다. 과거 연체 이력이 신용 평가에 활용되는 기간은 다음과 같습니다:

• 채무 불이행: 해제일로부터 5년
• 채무 불이행(신용정보사), CB단기연체: 해제일로부터 3년

‘금리인하요구권’이란, 금융기관이 설정한 조건을 충족하는 경우, 고객이 기존 대출의 금리를 낮추도록 요청할 수 있는 권리입니다. 이 권리는 고객의 취업, 승진, 소득 증가, 재산 증가 또는 신용 평점 향상 등의 상황에서 사용할 수 있습니다. 금리 인하를 위해서는 해당 금융사의 영업점을 방문하거나 온라인 홈페이지에서 금리인하 신청서, 재직증명서, 근로소득원천징수영수증, 신용상태 개선 증빙자료 등을 제출하시면 됩니다. 제출 후, 금융회사는 신청 접수일로부터 10일 이내에 결과 및 사유를 전화, 서면, 문자메시지, 이메일, 팩스 등 다양한 방법으로 알려드립니다. 각 금융회사마다 이 과정과 금리인하의 수용 여부가 다를 수 있으니, 이 점을 유의하시기 바랍니다.

신용조회정보는 금융기관이나 다른 조직이 신용정보사를 통해 개인의 신용을 확인할 때 생성되는 정보입니다. 이 정보는 개인의 신용도에 직접적인 영향을 주지 않습니다. 본인이 직접 신용정보를 조회하는 경우에는 조회 횟수에 관계없이 신용도에 변동이 없습니다. 오히려, 자신의 신용정보를 정기적으로 확인하고 관리하는 것이 신용 관리에 있어 추천되는 접근법입니다.